（原标题：为贷款50000元，先交了17000元保证金！骗子竟然是在缅甸做生意的边民！黑龙江省首例涉外电信诈骗案件成功告破！）

手机弹出贷款广告

为贷五万块先交一万七

肇东的庚福祥平时做点小买卖，3月10日上午他手机页面里弹出来的一则广告吸引了他。

肇东市民庚福祥：在手机上来了一个贷款的链接，就是一个广告，广告名叫身份证无抵押贷款。利息是5.8厘，利息也是比较低，当时也是看好这个嘛。而且用过三个月以后，你可以提前还。

因为生意不景气，庚福祥手里压了不少货，要是手里有几万元周转一下，能解决他不少问题。他按照链接上的内容，联系上了这家无抵押贷款公司。客服人员告诉庚福祥，他们是北京的一家贷款投资公司。客户只需要提供身份证号和住址等基本信息，公司可以远程审核快速放款。按照客服人员发过来的电子合同，庚福祥打印出来了借贷合同书，并按照要求填写了信息后拍了照片传了回去。客服人员告诉他，马上会有专门业务经理给他下款。负责放款的经理姓陈，他审核了庚福祥回传的借贷合同书后，表示马上放款。不过在放款前，庚福祥得交一些保证金。

肇东市民庚福祥:我说这是什么保证金，他说马上就要下款了，保证能按时还款，等到你还完之后，这两千块钱还给你返过去。我说那可以，我就给他转了两千块钱。

汇去了两千块钱后，陈经理给庚福祥传来了一张保险单，上面备注上了业务办理完成后一小时后，会将这两千块钱退还。看到这张单子，庚福祥心里觉得托底了。可陈经理告诉他，因为是无抵押贷款，公司必须拿到客户一定的银行流水记录，所以放款前得先刷流水。他说你往我们公司财务这儿先存多少钱，我给你刷，刷完之后，你的流水上去了，就可以给你放款了。我说那得需要多少钱啊？他说头一次得六千。

陈经理说，这六千块钱和之前交的两千块钱不同。两千块钱是业务保证金，放款后一小时返还。这六千块则是和五万块钱一起打到庚福祥的卡里。交过六千块钱，又过了一小时，陈经理把流水截图发给了庚福祥，说流水出了点儿问题。

肇东市民庚福祥:就像银行那样的截图，给我发过来了。他说流水刷到60%就卡死了，你还得需要40%，刷完了才能给你放款。我说你什么意思你就说吧，他说你还得再交九千块钱。

将九千块钱汇完后的半个小时，陈经理发给了庚福祥放款通知书，他的贷款终于批下来了。庚福祥看到贷款金额是五万元，贷款期限18个月，利息是百分之0.6。庚福祥原本只贷五万块钱，一分钱还没拿到呢，就已经汇去了一万七。他担心上当，所以在汇九千块钱之前，还特意让出陈经理把公司的相关手续发过来。陈经理倒也挺爽快，不光发来了公司的营业执照图片，还把自己的身份证、工作证的图片都发了过来。庚福祥这才放心汇款。看到了放款通知书后，他就等着贷款下来，可是等来的却是陈经理的电话。

陈经理说，庚福祥的贷款已经批下来了，但是钱却卡在银行系统的大额转账网银平台了。如果想尽快拿到贷款，现在只有一个办法。

肇东市民庚福祥:他说需要你注入一部分资金，把这个卡激活。激活之后，钱就直接到账了。我说那需要多少？他说一万二。

大额转账网银，庚福祥头一回听说这样的词儿。好在他就在银行里，挂了电话后他赶紧咨询了银行的工作人员。工作人员告诉庚福祥，根本不存在网银转账大额平台这一说法。庚福祥这才发觉自己上了当，他赶紧向肇东市公安局报了警。而那位陈经理，还在电话里催他抓紧时间汇款。

肇东市民庚福祥:我说你这样吧，钱我给你凑够了，我不给你打了。你公司在什么地方？我当你面把钱交给你。他说你要是舍得花这个路费，那你就来吧，我公司在北京呢。他给我发了一个地址。

第二天，庚福祥从肇东坐车去了北京，根据陈经理提供的地址找到了那家贷款公司，可前台工作人员告诉他，他们公司是一家房地产公司，而且也没有陈经理这个人，当庚福祥向对方出示之前收到的营业执照图片，才发现这都是骗子的伎俩。庚福祥再给陈经理打电话，对方一直推脱在忙，没时间见面。这时他才相信，这一万七千块应该是被骗了。

无抵押贷款是骗局

骗子跑到缅甸藏身

当庚福祥表示，他不打算再贷款，想把之前交的一万七千块钱要回来时，这家贷款公司的工作人员把他的电话和QQ都拉黑了。接到报警后，肇东市公安局将案件上报绥化市公安局反诈骗中心。通过侦查，绥化警方发现被骗资金流向和QQ使用地址，都指向了云南省西双版纳州打洛镇，这里也是中缅边境地带。在对同类案件梳理时，民警发现这绝对不是一个仅仅涉及到一万七千块钱的案件，而是波及全国多个省份的特大诈骗案。

5月11日，来自全国多地警察汇集云南昆明，这起案件也被公安部正式确立为5·11特大跨境系列电信诈骗专案。我省派出精干力量奔赴缅甸小勐拉，开展案件侦破工作。而取走庚福祥这一万七千块的陈某，成了民警工作的一个突破口。通过一段时间的秘密侦查，民警摸清了陈某的活动规律。

绥化市公安局刑侦支队六大队民警刘迪:因为犯罪嫌疑人陈某有在小勐拉的暂住证，他属于边民，每天可以往返中缅边境一次。他利用这个便利条件，为境外缅甸小勐拉赌场、犯罪窝点进行洗钱，因为当地小勐拉是没有中国ATM取款机的。

绥化市公安局刑侦支队六大队队长隋丙臣:犯罪嫌疑人陈某在缅甸有生意，他经营了一家手机店。他经常往返于中缅，在境内取款，几天之内取款数额很多，有时候一天三四次、四五次，有的时候一天十多次，取款的金额非常大。

因为缅甸小勐拉和我国云南打洛镇接壤，边民可以自由通行，民警调查发现，陈某和他的妻子每隔一段时间，就会骑着电动车到云南境内自动取款机取大量现金，随后再回到缅甸的手机店。和陈某经常接触的邹某夫妇，也在缅甸开了一家手机店，同样也常常来回中缅边界秘密取款。

通过近一个月的排查，警方发现了一个以苏某财、苏某福为首的境外诈骗窝点。这个窝点在小楼的顶层，苏某财、苏某福雇佣的人员就这里从事诈骗活动。

三路警力齐出动

电信诈骗窝点一网打尽

摸清楚了这个诈骗窝点的活动轨迹，还有一个问题民警需要解决。从他们掌握的情况来看，这个窝点的成员，文化程度普遍较低，而他们所接触的受害人，只有主动点击网页才有上当受骗的机会。这个带有无抵押贷款的网页广告，是一个非常重要的信息载体。

在一路民警跟踪调查苏某财、苏某福诈骗窝点的同时，另一路民警赶到福建龙岩，确定了一个以曹某、雷某为首的虚假广告推广窝点。这个推广窝点的工作是将虚假贷款信息发布到网上，同时将受害人的信息与诈骗窝点对接。只要有人点击网页贷款广告，诈骗窝点需要支付给推广窝点费用。

除了虚假贷款广告，诈骗团伙想把钱骗到手，离不开大量的银行卡。以庚福祥受骗为例，他把一万七千块钱汇给贷款公司的提供的账户，贷款公司再通过一个支付公司的商户转移到另外一张陈某的银行卡，陈某再将钱转向同名银行卡，取完现金后通过特定银行卡返回给诈骗窝点组织者，诈骗一次至少需要五张银行卡。从掌握了200多起案件看，民警最终又找到了一个以肖某为首的贩卖银行卡的窝点。

7月29日，专案组分别对缅甸境内诈骗窝点人员、福建虚假广告窝点人员和广西来宾贩卖银行卡人员统一收网。

23名嫌犯押解回国

我省首例跨境电诈案告破

8月4日下午三点，经过近70个小时、5000多公里的行程，从昆明开来的K726列车停在了哈尔滨西站，专案组指挥员带领参战民警将5·11特大跨境系列电信诈骗案的23名犯罪嫌疑人押解回来。他们统一被押解到了安达市看守所。至此，我省首例跨境电诈案成功告破。那么苏某财等人是如何组织实施诈骗的呢？苏某交代，他原来在缅甸有博彩生意。今年春节回家，遇到了同村的苏某福。苏某福说想去缅甸做做生意。

苏某福所说的生意，就是用虚假贷款的方式诈骗。考虑到有利可图，苏某财就先回到缅甸帮助租房子和买电脑。随后，苏某福带着五个人先后来到缅甸。一个电信诈骗的窝点就在苏某财租的房子里成立了。看到了网络上无抵押贷款的广告，没有任何贷款资质的他们也想到了用这个办法骗钱。于是他们就在网上打起了广告。

广告打出去之后，全国各地点击网页的一些人，就联系上了这个诈骗窝点。雇佣的人员就以虚假投资公司客服人员的名义和受害人沟通，他们主要以利息低、无抵押、放款快等低门槛为诱饵，然后以收取手续费、刷流水等借口，诱骗受害人往指定账号打款。为了尽快脱身，他们专门成立了洗钱窝点，最直接的办法就是购买大量非真实姓名的银行卡。

因为宣传的是快速放款，受害人在汇款一到两次时有所警觉。等他们发现不对，想要追求欠款，发现已经被拉黑。当把钱骗到特定银行卡后，洗钱小组立即取出现金，然后大家集体分成。

从二月份至七月份，他们共骗取了200多名受害人。警方在这次行动中共缴获电脑20多台，手机40多部，银行卡100多张，冻结涉案账户301个。涉案金额一千余万元，其中涉及到被害人的总金额超过400万元。

绥化市公安局刑侦支队支队长郭静慧：这起案件的侦破，对我们全省来讲，是首例涉外电信诈骗案件。无论犯罪分子在什么地方，在国内也好，在国外也好，我们终将犯罪嫌疑人抓捕归案，对人民群众作出一个满意的答复。

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